Byłeś uczestnikiem wypadku komunikacyjnego i otrzymałeś odszkodowanie, ale uważasz, że jego wysokość jest nieadekwatna do poniesionych strat? Decyzja towarzystwa ubezpieczeń to może być zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy wypadku. Czy da się coś w takim przypadku zrobić? Czy masz prawo ubiegać się o wyższe odszkodowanie? Jakie kroki podjąć? Ekspert Kancelarii Łebek, Madej i Wspólnicy odpowiada.
W jaki sposób ubezpieczyciel ustala wysokość odszkodowania?
Osobie poszkodowanej w wypadku przysługuje odszkodowanie z OC sprawcy wypadku. Ubezpieczyciel ma obowiązek sfinansować koszty leczenia, rehabilitacji i pomocy osób trzecich. Powinien również wypłacić określoną kwotę zadośćuczynienia za doznaną na skutek wypadku krzywdę. Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy wypadku to częsty problem, z którym spotykają się osoby poszkodowane w wypadkach komunikacyjnych.
Przed wypłatą świadczeń ubezpieczyciel przeprowadza postępowanie likwidacyjne celem ustalenia rozmiaru należnego odszkodowania. Aby starać się o pełne kwoty, osoba poszkodowana w wypadku powinna dostarczyć:
- Wszelkie rachunki, faktury potwierdzające ponoszone koszty leczenia.
- Oświadczenia osób sprawujących opiekę nad poszkodowanym potwierdzające, w jakim wymiarze poszkodowany wymaga pomocy i opieki.
- Dokumentację medyczną potwierdzającą prowadzony proces leczenia.
- Oświadczenie poszkodowanego dotyczące poczucia krzywdy, uwzględniające negatywne konsekwencje wypadku i wpływ na życie oraz zdrowie.
Ubezpieczyciel może również zorganizować naoczną komisję lekarską, na której lekarz orzecznik szacuje stopień uszczerbku na zdrowiu osoby poszkodowanej. W oparciu o analizę zgromadzonej w toku postępowania likwidacyjnego dokumentacji ubezpieczyciel określa wysokość należnego zadośćuczynienia i odszkodowania.
Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy – przyczyny
Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy wypadku to odszkodowanie, które nie pokrywa w pełni rzeczywistych szkód poniesionych przez osobę poszkodowaną. Najczęstsze przyczyny zaniżonego odszkodowania to:
- Nieprecyzyjne oszacowanie szkody przez ubezpieczyciela.
- Błędna interpretacja przepisów prawa przez ubezpieczyciela.
- Niepełna dokumentacja medyczna.
- Nieuwzględnienie części kosztów poniesionych przez poszkodowanego.
- Zaniżenie przez lekarza orzecznika stopnia uszczerbku na zdrowiu poszkodowanego.
Warto walczyć z zaniżonym odszkodowaniem od towarzystwa ubezpieczeń. Ubezpieczycielowi przy wypłacie odszkodowania zależy przede wszystkim na minimalizacji strat finansowych i maksymalizacji zysków. Oznacza to, że dąży do ustalenia wysokości odszkodowania w jak najniższej kwocie, przy jednoczesnym minimalizowaniu kosztów związanych z likwidacją szkody.
Jak walczyć z zaniżonym odszkodowaniem?
Pierwszym krokiem w walce z zaniżonym odszkodowaniem z OC sprawcy jest dokładna analiza otrzymanej decyzji ubezpieczyciela. Należy zwrócić uwagę na uzasadnienie, a także podstawy prawne, które zostały w niej wskazane. Warto sprawdzić, czy ubezpieczyciel uwzględnił wszystkie zgłoszone koszty. Należy zweryfikować, czy dostarczono do ubezpieczyciela wszystkie posiadane rachunki i faktury, a także pełną dokumentację medyczną.
Kolejnym krokiem jest przygotowanie i przesłanie do towarzystwa ubezpieczeń odwołania od decyzji ubezpieczyciela zaniżającego świadczenia powypadkowe. W odwołaniu należy odnieść się do wszystkich istotnych argumentów, które przemawiają za wyższym odszkodowaniem.
Co zrobić, gdy odwołanie nie przynosi skutku?
Jeśli odwołanie od decyzji przyznającej zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy wypadku nie przynosi oczekiwanego skutku, istnieje możliwość zwrócenia się z wnioskiem do Rzecznika Finansowego. Pełni on rolę mediatora między poszkodowanym a towarzystwem ubezpieczeń. Jego interwencja może przyczynić się do ugodowego zakończenia sporu. Instytucja Rzecznika Finansowego została powołana przede wszystkim w celu wspierania osób poszkodowanych, którym przyznane zostało zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy. Podczas interwencji Rzecznik popiera żądania poszkodowanego, przedstawiając jednocześnie szereg argumentów prawnych, które mogą doprowadzić do zmiany decyzji przez ubezpieczyciela. Tylko w 2024 roku Biuro Rzecznika prowadziło czynności w ponad 20 tys. spraw, a ponad kilkanaście tysięcy z nich dotyczyło rynku ubezpieczeniowego i emerytalnego.
Gdy powyższe działania nie prowadzą do wypłaty słusznego odszkodowania, konieczne może okazać się skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego. Powództwo można wówczas wytoczyć przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania poszkodowanego. Od momentu złożenia pozwu do uzyskania wyroku sądu może upłynąć kilka miesięcy, ale czas ten zwykle wydłuża się do kilkunastu miesięcy.
Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy – podsumowanie
Jeśli byłeś uczestnikiem wypadku komunikacyjnego i otrzymałeś zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy wypadku, nie rezygnuj z walki o swoje prawa. Złożenie odwołania, kontakt z Rzecznikiem Finansowym bądź skierowanie sprawy do sądu daje realną szansę na podwyższenie świadczenia. Warto skonsultować swoją sytuację z doświadczonym prawnikiem z Kancelarii Łebek, Madej i Wspólnicy. Pełnomocnik może pomóc w przygotowaniu odwołania, reprezentować klienta przed ubezpieczycielem lub Rzecznikiem Finansowym, a także ocenić ryzyko procesowe związane ze skierowaniem sprawy do sądu. Skorzystanie z pomocy eksperta Kancelarii Łebek, Madej i Wspólnicy we Wrocławiu zwiększa szansę na uzyskanie pełnej kwoty odszkodowania.