Jak sprawdzić, czy odszkodowanie za uszkodzenie ciała w wyniku wypadku zostało zaniżone?

Przysłano Ci decyzję ubezpieczyciela po wypadku i masz wrażenie, że przyznana kwota jest zbyt niska? To częsta sytuacja. W praktyce wiele osób dopiero po konsultacji z lekarzem, rehabilitantem lub prawnikiem dowiaduje się, że przyznane świadczenie nie pokrywa rzeczywistych skutków zdrowotnych zdarzenia. Weryfikacja sposobu wyliczenia odszkodowania może pomóc odzyskać pieniądze, które powinny zostać wypłacone już na etapie pierwszej decyzji.

Kiedy warto zweryfikować wysokość odszkodowania?

Większość poszkodowanych zakłada, że skoro decyzję wydał profesjonalny podmiot, jakim jest ubezpieczyciel, to kwota została prawidłowo obliczona. Niestety nie zawsze tak jest. W praktyce zdarzają się sytuacje, w których wypłacone świadczenie nie pokrywa kosztów leczenia, rehabilitacji, leków czy utraconych dochodów.

Pierwszym sygnałem ostrzegawczym jest sytuacja, gdy realne koszty leczenia lub rehabilitacji są wyższe niż wypłacona kwota. Wątpliwości powinny pojawić się również wtedy, gdy decyzja nie zawiera jasnego uzasadnienia, jak obliczono wysokość świadczenia, albo pomija część skutków zdrowotnych wypadku.

Jak sprawdzić, czy odszkodowanie zostało zaniżone?

Podstawą jest dokładna analiza dokumentacji medycznej oraz decyzji ubezpieczyciela. To właśnie tam znajdują się informacje, które pozwalają ocenić, czy świadczenie zostało prawidłowo wyliczone. Warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych elementów: zakres odniesionych obrażeń uwzględnionych przez ubezpieczyciela, długość przyjętego okresu leczenia i rehabilitacji, wysokość przyjętej rekompensaty za ból i cierpienie, uwzględnienie (lub pominięcie) utraconych dochodów, koszty leczenia, leków i rehabilitacji.

Jeżeli którykolwiek z tych elementów budzi wątpliwości, warto porównać decyzję z rzeczywistą dokumentacją medyczną oraz kosztami poniesionymi po wypadku.

Wśród najczęstszych błędów popełnianych przez ubezpieczycieli wymienić można:

Zaniżenie zadośćuczynienia za ból i cierpienie

Jednym z najczęstszych problemów jest przyznanie zbyt niskiego zadośćuczynienia w stosunku do rozmiaru doznanej krzywdy. Ubezpieczyciele często opierają się na uproszczonych tabelach, które nie uwzględniają indywidualnej sytuacji poszkodowanego.

Pominięcie części kosztów leczenia i rehabilitacji

Zdarza się, że w decyzji nie uwzględniono wszystkich wydatków, takich jak prywatne wizyty lekarskie, rehabilitacja czy zakup leków i sprzętu medycznego. Tymczasem są to realne koszty związane z powrotem do zdrowia.

Zaniżenie lub nieuwzględnienie utraconych dochodów

Wielu poszkodowanych w czasie leczenia nie może pracować. Jeśli ubezpieczyciel nie uwzględni utraconych zarobków lub przyjmie je w zaniżonej wysokości, końcowa kwota odszkodowania może być znacząco zaniżona.

Nieuwzględnienie długoterminowych skutków urazu

Niektóre urazy powodują trwałe ograniczenia w funkcjonowaniu. Jeżeli decyzja nie bierze pod uwagę przyszłych konsekwencji zdrowotnych, przyznane świadczenie może nie odzwierciedlać rzeczywistej skali szkody.

Czy warto skorzystać z pomocy prawnika?

Samodzielna analiza decyzji ubezpieczyciela bywa trudna, szczególnie gdy w grę wchodzą dokumenty medyczne i specjalistyczne opinie lekarskie. Często zawierają one sformułowania i skróty, które nie są jasne dla osób bez doświadczenia w tego typu sprawach lub wykształcenia medycznego.

Doświadczony radca prawny lub adwokat zajmujący się odszkodowaniami może ocenić, czy istnieją podstawy do żądania dopłaty. Co ważne, wiele spraw kończy się już na etapie odwołania, bez konieczności kierowania sprawy do sądu.

Z praktyki wynika, że najczęstszym błędem poszkodowanych jest akceptacja pierwszej decyzji bez jej szczegółowej analizy. To właśnie w wyliczeniach dotyczących leczenia, zadośćuczynienia i utraconych dochodów najczęściej pojawiają się nieprawidłowości.

Co zrobić, gdy odszkodowanie zostało zaniżone?

Jeśli podejrzewasz, że wypłacona kwota odszkodowania jest zbyt niska, warto zacząć od zebrania pełnej dokumentacji: historii leczenia, rachunków za leczenie i rehabilitację, zaświadczeń o utracie dochodów oraz decyzji ubezpieczyciela.

Następnie można przygotować odwołanie, wskazując konkretne błędy w ocenie stanu zdrowia i wyliczeniu świadczenia. Im lepiej udokumentowane zastrzeżenia, tym większa szansa na uzyskanie dopłaty bez długotrwałego sporu.

Podsumowanie

Otrzymanie decyzji ubezpieczyciela nie oznacza, że wysokość przyznanego odszkodowania jest ostateczna i prawidłowo wyliczona. Jeżeli świadczenie nie pokrywa rzeczywistych kosztów leczenia, rehabilitacji, utraconych dochodów lub nie uwzględnia wszystkich skutków zdrowotnych wypadku, warto zweryfikować decyzję. 

Dokładna analiza dokumentacji oraz, w razie potrzeby, konsultacja z prawnikiem specjalizującym się w sprawach odszkodowawczych, np. z Kancelarii Łebek, Madej i Wspólnicy, mogą pomóc wykazać zaniżenie odszkodowania i dochodzić dopłaty należnych świadczeń.